IDBI Personal Loan: IDBI ব্যাঙ্ক থেকে কিভাবে ব্যক্তিগত ঋণ নেবেন?

IDBI পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ হাইলাইট 

IDBI পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ (IDBI Personal Loan)

IDBI ব্যাঙ্কের ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার 11.99% থেকে শুরু হয়। আপনি 12 থেকে 60 মাসের জন্য ব্যাঙ্ক থেকে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ নিতে পারেন। এই লোনে (6 মাস পর) কোনো প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি নেই, তাই গ্রাহকরা অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করতে পারেন বা কোনো চার্জ ছাড়াই তাদের ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারেন।

IDBI ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে। ঋণটি বিয়ের খরচ, ভ্রমণ, বাড়ি সংস্কার বা অন্য কোনো বড় কেনাকাটার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। ব্যাঙ্ক একটি টপ-আপ লোন বিকল্পও অফার করে, যা প্রয়োজনে পরবর্তী পর্যায়ে অতিরিক্ত তহবিল প্রদান করতে পারে। গ্রাহকরা অনলাইনে বা IDBI ব্যাঙ্কের যে কোনও শাখায় ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।

IDBI ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার (IDBI Personal Loan Interest Rate)

IDBI ব্যাঙ্ক প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে। IDBI ব্যক্তিগত ঋণের বর্তমান সুদের হার 11% p.a থেকে শুরু হয় এবং 15.50% p.a পর্যন্ত যায়। এই হার ব্যাঙ্কের বিবেচনার ভিত্তিতে পরিবর্তিত হতে পারে এবং ব্যক্তির ঋণযোগ্যতা এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

এছাড়াও পড়ুন;  Bank of India Home Loan: ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া থেকে কীভাবে হোম লোন পাবেন?

IDBI ব্যাঙ্কের ব্যক্তিগত ঋণের ধরন (IDBI Bank Personal Loan Types)

IDBI ব্যাঙ্ক বিভিন্ন ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে। যেমন:

1. বেতনভোগী আবেদনকারীদের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ

আপনি যদি রাজ্য/কেন্দ্রীয় সরকার, পাবলিক সেক্টর আন্ডারটেকিং, বিভাগ বা MNC-তে কর্মরত একজন বেতনভোগী কর্মচারী হন, আপনি IDBI ব্যাঙ্ক থেকে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। ঋণের পরিমাণ 25,000 থেকে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত এবং মেয়াদ 1 থেকে 5 বছরের মধ্যে। প্রসেসিং ফি হল ঋণের পরিমাণের 1%, ন্যূনতম Rs.25,00 + ট্যাক্স সাপেক্ষে।

2. স্ব-নিযুক্ত পেশাদারদের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ

একজন স্ব-নিযুক্ত পেশাদার হিসাবে, আপনার ব্যক্তিগত চাহিদা থাকতে পারে যা ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমেও পূরণ করা যেতে পারে। এই ঋণ সুবিধা শুধুমাত্র স্ব-নিযুক্ত পেশাদারদের জন্য উপলব্ধ যাদের IDBI ব্যাঙ্কের সাথে সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার সম্পর্ক রয়েছে।

ঋণের পরিমাণ 25,000 টাকা থেকে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত হতে পারে এবং মেয়াদ 1-5 বছর হতে পারে। এই ঋণ আপনাকে কোনো ঝামেলা ছাড়াই আপনার ব্যক্তিগত চাহিদা মেটাতে সাহায্য করতে পারে।

3. অন্তর্নির্মিত ওভারড্রাফ্ট সুবিধা সহ বেতন অ্যাকাউন্ট

IDBI ব্যাঙ্ক অন্তর্নির্মিত ওভারড্রাফ্ট সুবিধা সহ একটি অনন্য বেতন অ্যাকাউন্ট অফার করে৷ এই অ্যাকাউন্টটি বিশেষভাবে বেতনভোগী ব্যক্তিদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাদের মাঝে মাঝে জরুরি তহবিলের প্রয়োজন হতে পারে।

ঋণের পরিমাণ নিট বেতনের পাঁচগুণ এবং মেয়াদ দুই বছর। এই অ্যাকাউন্টের সাথে কোন প্রসেসিং ফি বা আংশিক পেমেন্ট/ফোরক্লোজার ফি সংযুক্ত নেই। এটি তাদের জন্য একটি আদর্শ সমাধান করে তোলে যাদের জরুরী তহবিলের প্রয়োজন কিন্তু কোনো অতিরিক্ত খরচ করতে চান না।

4. অন্তর্নির্মিত ওভারড্রাফ্ট সুবিধা সহ পেনশন অ্যাকাউন্ট

আপনি যদি IDBI ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সহ পেনশনভোগী হন, তাহলে আপনি অন্তর্নির্মিত ওভারড্রাফ্ট সুবিধা সহ পেনশন ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারেন। এই ঋণ যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, এবং উপলব্ধ পরিমাণ 25,000 টাকা থেকে 3 লক্ষ টাকা পর্যন্ত।

ঋণের মেয়াদ 1-5 বছর, এবং প্রক্রিয়াকরণ ফি ঋণের পরিমাণের 1% (ন্যূনতম 2,500 টাকা এবং ট্যাক্স সাপেক্ষে)। তাই আপনার যদি কিছু অতিরিক্ত আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হয়, তাহলে এই IDBI ব্যাঙ্ক বিকল্পটি দেখতে ভুলবেন না।

5. টপ-আপ ব্যক্তিগত ঋণ

IDBI ব্যাঙ্ক বিদ্যমান ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহীতাদের কমপক্ষে 12 মাসের সুস্পষ্ট পরিশোধের ইতিহাস সহ একটি টপ-আপ ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে। এই অফারটি বেতনভোগী এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি উভয়ের জন্য উপলব্ধ। ঋণটি বাড়ির সংস্কার, চিকিৎসা জরুরী, বিবাহের খরচ ইত্যাদির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

IDBI ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

IDBI ব্যাঙ্কের ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড নিম্নরূপ:

বেতনভোগী আবেদনকারীদের জন্য

• রাজ্য/কেন্দ্রীয়/পিএসইউ/বিভাগ/এমএনসি/তালিকাভুক্ত কোম্পানি/প্রাইভেট লিমিটেড কোম্পানির স্থায়ী কর্মচারীরা ব্যাঙ্কের সঙ্গে বিদ্যমান সম্পর্কযুক্ত বা ছাড়াই।
• আবেদনকারীর IDBI ব্যাঙ্কে কর্পোরেট বেতন অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে।
• আবেদনকারীর বয়স সর্বনিম্ন 21 বছর এবং সর্বোচ্চ 60 বছর হতে হবে।
• আবেদনকারীর আয় হতে হবে বছরে ১.৮ লাখ টাকা।

স্ব-নিযুক্ত পেশাদারদের জন্য

• IDBI ব্যাঙ্কের সাথে দায়বদ্ধতা এবং সম্পদের সম্পর্ক থাকা স্ব-নিযুক্ত পেশাদার।
• সর্বনিম্ন বয়স 21 বছর এবং সর্বোচ্চ বয়স 60 বছর।
• বার্ষিক আয় কমপক্ষে 3.6 লক্ষ টাকা হতে হবে।

বিল্ট-ইন ওভারড্রাফ্ট সুবিধা সহ পেনশন অ্যাকাউন্টের জন্য IDBI ব্যাঙ্কের পেনশনভোগীরা

• আবেদনকারীদের IDBI ব্যাঙ্কে পেনশন অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে।
• আবেদনকারীর বয়স 75 বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়।

IDBI ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় নথিপত্র

একটি IDBI ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, আপনাকে নিম্নলিখিত নথিগুলি জমা দিতে হবে:

• সনাক্তকরনের প্রমান: পাসপোর্ট, প্যান কার্ড, ভোটার আইডি, ড্রাইভিং লাইসেন্স বা সরকার কর্তৃক জারি করা অন্য কোনো ফটো আইডি।
• ঠিকানা প্রমাণ: ইলেকট্রিসটি বিল, লিজ চুক্তি বা ভাড়া চুক্তি, সম্পত্তি কর মূল্যায়ন, সর্বশেষ ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট।
• আয়ের প্রমাণ: সর্বশেষ বেতন স্লিপ বা ফর্ম 16 বা গত 3 মাসের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবরণ।
• কেওয়াইসি নথি: প্যান কার্ড এবং আধার কার্ড।
• ঋণের আবেদনপত্র যথাযথভাবে পূরণ এবং স্বাক্ষরিত।
• আপনার কর্মীদের কাছ থেকে কর্মসংস্থান শংসাপত্র।
• ফর্ম 16 / গত দুই বছরের জন্য আয়কর রিটার্ন গৃহীত।

IDBI ব্যক্তিগত ঋণের বৈশিষ্ট্য

IDBI ব্যাঙ্কের ব্যক্তিগত ঋণ এটিকে ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি সুবিধাজনক এবং আকর্ষণীয় বিকল্প হিসাবে তৈরি করতে অনেকগুলি বৈশিষ্ট্য আছে ৷ IDBI ব্যক্তিগত ঋণের কিছু মূল বৈশিষ্ট্য হল:

• সুবিধাজনক অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া: ঋণগ্রহীতারা IDBI ব্যাঙ্কের ব্যক্তিগত ঋণের জন্য অনলাইনে আবেদন করতে পারেন এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই তাত্ক্ষণিক অনুমোদন পেতে পারেন।
• দ্রুত ডেলিভারি: একবার অনুমোদিত হলে, ঋণের পরিমাণ দ্রুত বিতরণ করা হয়, সাধারণত 24 ঘন্টার মধ্যে।
• আকর্ষণীয় সুদের হার: IDBI ব্যাঙ্ক বাজারে 11% p.a থেকে শুরু করে কিছু প্রতিযোগিতামূলক ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার অফার করে।
• নমনীয় পরিশোধের মেয়াদ: ঋণগ্রহীতারা তাদের পরিশোধের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে 12 মাস থেকে 60 মাস পর্যন্ত বিস্তৃত পরিশোধের মেয়াদ থেকে বেছে নিতে পারেন।
• কোন জামানত প্রয়োজন নেই: আইডিবিআই ব্যাঙ্কের ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি অসুরক্ষিত ঋণ, যার অর্থ হল ঋণ পাওয়ার জন্য কোনও জামানত বা নিরাপত্তার প্রয়োজন নেই৷

IDBI ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন?

ধরে নিচ্ছি যে আপনি একটি IDBI ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্য, এখানে একটি ধাপে ধাপে একটি নির্দেশিকা দেওয়া হল কিভাবে এটির জন্য আবেদন করতে হবে:

1. আইডিবিআই ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে ‘ব্যক্তিগত ঋণ’ পৃষ্ঠায় লগ ইন করুন।
2. ‘অনলাইনে আবেদন করুন’ বোতামে ক্লিক করুন।
3. অনলাইন আবেদনপত্রে প্রয়োজনীয় ব্যক্তিগত এবং আর্থিক বিবরণ পূরণ করুন।
4. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র আপলোড করুন।
5. আপনার পছন্দের পরিশোধের বিকল্প এবং ঋণের মেয়াদ বেছে নিন।
6. আপনার আবেদন জমা দিতে ‘জমা’ বোতামে ক্লিক করুন।

এছাড়াও পড়ুন: Navi App কি? Navi App থেকে ব্যক্তিগত ঋণ কিভাবে নেবেন 

FAQs