ITR ছাড়াই ব্যবসায়িক ঋণ নিতে চান? চিন্তা করো না.
উদীয়মান উদ্যোক্তা এবং প্রথমবারের মতো ব্যবসার মালিকদের ITR ফাইল করার জন্য যথেষ্ট ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতা নাও থাকতে পারে। তবুও তারা ব্যবসার জন্য লোন পাবেন তাদের নিজস্ব উদ্যোগ শুরু করতে। আজকের ব্যাঙ্কিং এবং আর্থিক বাজারে অনেকগুলি বেসরকারী এবং সরকারী খাতের ব্যাঙ্ক, NBFC এবং MFIs রয়েছে যেগুলি প্রতিযোগিতামূলক কম সুদের হারে ব্যবসায়িক ঋণ দিয়ে থাকে। যাইহোক, কম সুদের হারে ব্যবসায়িক লোন পেতে, আপনার ব্যবসার কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে আপনাকে ITR ফাইল করতে হয়।
স্টার্ট আপ এন্টারপ্রাইজগুলির বৃদ্ধির সাথে, ক্ষুদ্র শিল্প (SSIs) এবং মাইক্রো, স্মল অ্যান্ড মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজগুলির (MSME), ব্যবসায়িক ঋণের প্রয়োজনীয়তা তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। অতএব, আকর্ষণীয় সুদের হারে ব্যবসায়িক ঋণ নিতে আপনার আইটিআর ভাল থাকতে হবে পাশাপাশি ক্রেডিট স্কোর ভাল বজায় রাখতে হবে. কোনো ব্যবসায়িক ঋণ মঞ্জুর করার আগে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আপনার আর্থিক বিবৃতি, আইটিআর নথি, আয়ের প্রমাণ, ক্রেডিট স্কোর এবং পরিচয়, ঠিকানা এবং ব্যবসার ঠিকানা প্রমাণগুলি পরীক্ষা করে।
এছাড়াও পড়ুন: স্ট্যাশফিন ব্যক্তিগত ঋণ কিভাবে নেবেন
ITR ছাড়াই ব্যবসায়িক ঋণের যোগ্যতা
- ব্যক্তি, কোম্পানি, ব্যবসায়ী, খুচরা বিক্রেতা, নির্মাতা, সীমিত দায়বদ্ধতা অংশীদারিত্ব (LLP), অংশীদারিত্ব, একক মালিকানা, এনজিও, ট্রাস্ট, কো-অপারেটিভ সোসাইটি ইত্যাদি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার যোগ্য
- স্টার্ট আপ এন্টারপ্রাইজ, প্রথমবারের ব্যবসার মালিক এবং স্ব-নিযুক্ত পেশাদাররাও যোগ্য
- ন্যূনতম বয়সের মানদণ্ড: ঋণের আবেদনের সময় 18 বছর
- সর্বোচ্চ বয়সের মানদণ্ড: ঋণের মেয়াদের সময় 65 বছর
- ঋণের পরিমাণ: সর্বনিম্ন ১০০০০ টাকা এবং সর্বোচ্চ ১০ কোটি বা তার বেশি টাকা পর্যন্ত ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা এবং আবেদনকারীর প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে।
- ক্রেডিট স্কোর: 700-এর উপরে, 900-এর কাছাকাছি হলে ভাল হিসাবে বিবেচিত হয়
- সহ-আবেদনকারী: ঐচ্ছিক, আবেদনকারী অনুযায়ী
- টার্নওভার: ঋণদাতা দ্বারা সংজ্ঞায়িত, ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়
- সমান্তরাল: প্রয়োজন নেই (ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স ব্যতীত, বিল ছাড়, লেটার অফ ক্রেডিট ইত্যাদি)
ITR ব্যতীত ব্যবসায়িক ঋণগুলি কখনও কখনও বেসরকারী এবং পাবলিক সেক্টর ব্যাঙ্ক থেকে পাওয়া কঠিন, কারণ শুধুমাত্র কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান আছে যারা আপনার ITR বা GST নম্বর পরীক্ষা না করেই ব্যবসায়িক ঋণ অফার করে। যাদের আইটিআর নেই তারা ব্যবসায়িক ঋণ পেতে NBFC এবং MFI-এর কাছে যেতে পারেন, কিন্তু এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির থেকে প্রদত্ত সুদের হার তুলনামূলকভাবে বেশি। আইটিআর বা আয়ের প্রমাণ ছাড়াই ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার আরেকটি বিকল্প হল সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ।
ব্যবসায়িক ঋণ বিভিন্ন ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে যেমন ব্যবসা বড় করা, প্ল্যান্ট ও যন্ত্রপাতি কেনা, জমি বা অফিসের জায়গা কেনা, কাঁচামাল কেনা, স্টক এবং ইনভেন্টরি বাড়ানো, বেতন পরিশোধ, ঋণ একত্রীকরণ, নতুন কর্মী নিয়োগ, প্রশিক্ষণ কর্মসূচি গ্রহণ এবং অনেক কিছু। আরো
ITR ছাড়া ব্যবসায়িক ঋণ পেতে প্রয়োজনীয় নথিগুলি নীচে উল্লেখ করা হয়েছে:
- যথাযথভাবে পূরণকৃত আবেদনপত্র
- পাসপোর্ট সাইজের ছবি
- তথ্যসমৃদ্ধ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা
- পরিচয় প্রমাণ: ভোটার আইডি কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স
- ব্যবসার অস্তিত্ব এবং ঠিকানা প্রমাণ
- প্যান কার্ড কোম্পানি, ব্যক্তি বা অংশীদারিত্ব(গুলি), যেটি প্রযোজ্য
- আবাসিক প্রমাণ: ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি কার্ড, পাসপোর্ট, বিদ্যুৎ বিল, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, ভাড়া চুক্তি ইত্যাদি।
- কোম্পানির ইনকর্পোরেশন সার্টিফিকেট
- পার্টনারশিপ ডিড বা MoA (মেমোরেন্ডাম অফ অ্যাসোসিয়েশন)
- দোকান এবং স্থাপনা সার্টিফিকেট এবং ভাড়া চুক্তি
- কারেন্ট অ্যাকাউন্ট ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
যে সকল উদ্যোক্তা ITR ছাড়াই ব্যবসায়িক ঋণ নিতে চান তারা বিগত কয়েক বছরে ভারত সরকার কর্তৃক প্রবর্তিত বিভিন্ন ঋণ স্কিম পরীক্ষা ও তুলনা করতে পারেন, যেমন মুদ্রা ঋণ প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনার অধীনে (PMMY), প্রধানমন্ত্রীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি কর্মসূচি (PMEGP), ন্যাশনাল স্মল ইন্ডাস্ট্রিজ কর্পোরেশন (NSIC) ভর্তুকি, 59 মিনিটে PSB লোন, স্ট্যান্ড আপ ইন্ডিয়া, সিডবিআই মেক ইন ইন্ডিয়া MSME-এর জন্য সফট লোন ফান্ড (SMILE)ইত্যাদি প্রায় প্রতিটি লোন স্কিম কোন জামানত ছাড়াই অফার করা হয় এবং ITR ছাড়া লোনের জন্য, আপনি এই স্কিমের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে যেতে পারেন।
প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের নিজস্ব শর্তাবলী সহ ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে। অতএব, আপনার ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ঋণের চুক্তি এবং ঋণদাতাকে চূড়ান্ত করার আগে সুদের হার, পরিশোধের মেয়াদ, ফোরক্লোজার চার্জ এবং ঋণের পরিমাণ পরীক্ষা এবং তুলনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়।
ক্রেডিট স্কোর সর্বদা আপনাকে কম সুদের হারে একটি ব্যবসায়িক ঋণ পেতে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, এমনকি আপনার জমা দেওয়ার মতো আইটিআর না থাকলেও। ক্রেডিট স্কোর একজন আবেদনকারীর ঋণযোগ্যতা এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাকে চিত্রিত করে, যেকোনো সিআইবিআইএল বা ক্রেডিট স্কোর 700-এর বেশি এবং 900-এর কাছাকাছি ব্যাঙ্ক এবং NBFCs দ্বারা ভাল বলে বিবেচিত হয়। ক্রেডিট স্কোর রাতারাতি পরিবর্তন হয় না, কারণ ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার ব্যাঙ্কের দেওয়া আর্থিক নথি থেকে ক্রেডিট ব্যুরোতে যে পরিবর্তনগুলি তৈরি হয় তা প্রতিফলিত করতে কয়েক মাস সময় লাগে। যাইহোক, ভালভাবে রক্ষণাবেক্ষণ করলে আপনার জরুরি নগদ প্রয়োজনীয়তা মেটাতে, আপনার নগদ প্রবাহ বাড়ানো বা কার্যকরী মূলধনের চাহিদা মেটাতে আপনাকে ব্যবসায়িক ঋণ পেতে সাহায্য করে ভাল ফলাফল দেখাতে পারে।